D — Deudas
Deudas no hipotecarias que querría pagar (tarjetas de crédito, préstamos de auto, préstamos estudiantiles, facturas médicas).
I — Reemplazo de ingresos
M — Hipoteca
E — Educación
Reste lo que ya tiene
Seguro de vida actual, ahorros líquidos, y cuentas de jubilación a las que su familia podría acceder.
Necesidad estimada de cobertura
$1,410,000
Este es un punto de partida — el número correcto para usted depende de la suscripción específica de la aseguradora, su perfil de salud, y sus objetivos. Le mostraré cotizaciones reales de múltiples aseguradoras A-rated en 5 minutos.
Calculando…
Cómo funciona DIME
- D — Deudas. Toda la deuda no hipotecaria que querría desaparecer para que su familia herede una pizarra limpia.
- I — Reemplazo de ingresos. Ingresos anuales después de impuestos × número de años que su familia necesitaría reemplazarlos. La mayoría de los planificadores usan 10x para personas solteras, 15–20x con hijos pequeños.
- M — Hipoteca. Saldo restante de hipoteca para que el pago de la casa no destruya sus finanzas.
- E — Educación. Costos futuros de educación por dependiente. $100K es razonable para universidad pública estatal de 4 años.
- Reste activos existentes. Seguro de vida actual, ahorros líquidos, y cuentas de jubilación reducen la brecha.