insurance.jonlynchfinancial.com/es/glosario/#term-myga para señalar a alguien una definición específica.
ACA (Ley de Cuidado de Salud Asequible)
La ley federal de 2010 que creó el Marketplace de seguros de salud, exigió cobertura de condiciones preexistentes, e introdujo créditos fiscales para primas. Los planes ACA Marketplace se venden durante la Inscripción Abierta (1 nov – 15 ene) o con un Período de Inscripción Especial.
Anualidad
Un contrato con una compañía de seguros donde usted le da dinero a cambio de pagos futuros — por un período fijo o de por vida. Cinco tipos principales: SPIA, MYGA, Indexada Fija, Variable, y de Ingreso Diferido (DIA).
Beneficiario
La persona (o entidad) que recibe los beneficios de una póliza de seguro de vida o anualidad cuando muere el asegurado. Los beneficiarios primarios reciben el pago primero; los beneficiarios contingentes reciben pago solo si ningún beneficiario primario sobrevive.
Valor en Efectivo
El componente de ahorro acumulado dentro de una póliza de seguro de vida permanente (vida entera, IUL, VUL). Crece con impuestos diferidos. Puede tomarse prestado o rescatarse. El seguro de término no tiene valor en efectivo.
Coaseguro
El porcentaje de costos médicos que usted paga después de cumplir su deducible. Un plan con 20% de coaseguro significa que después del deducible, usted paga 20% de los servicios cubiertos hasta llegar al máximo de gastos de bolsillo.
Copago
Una cantidad fija de dólares que usted paga por un servicio médico cubierto (ej. $30 para ver a su médico de atención primaria, $50 para ver a un especialista).
Deducible
La cantidad que usted paga de su bolsillo por servicios médicos antes de que su seguro de salud comience a pagar. Después de cumplir el deducible, generalmente paga coaseguro o copagos hasta llegar al máximo de gastos de bolsillo.
Método DIME
Un marco para calcular la necesidad de seguro de vida: Deudas + Ingresos (años a reemplazar) + Hipoteca + Educación. Reste activos existentes. Punto de partida honesto que vence la regla simple de 10x ingresos.
Anualidad Indexada Fija (FIA)
Una anualidad cuyos créditos de interés están vinculados a un índice del mercado (S&P 500, etc.) con un tope al alza y un piso (típicamente 0%) a la baja. No puede perder capital debido a caídas del mercado.
Nivel Federal de Pobreza (FPL)
Umbral de ingresos anuales actualizado por HHS, usado para determinar la elegibilidad para créditos fiscales del ACA y Medicaid. Los subsidios del ACA típicamente aplican a hogares entre 100% y 400% del FPL.
Período de Gracia
El período después de un pago de prima de seguro de vida no realizado durante el cual la póliza permanece en vigor. Típicamente 30–31 días.
HIPAA
Ley de Portabilidad y Responsabilidad de Seguros de Salud de 1996. Protege información de salud individualmente identificable.
Vida Universal Indexada (IUL)
Seguro de vida permanente con valor en efectivo vinculado a un índice del mercado, con topes al alza y un piso a la baja. Combina beneficio de muerte con potencial de crecimiento con impuestos diferidos.
Marketplace (Mercado de Seguros de Salud)
La plataforma federal (HealthCare.gov) o estatal donde individuos compran planes de seguro de salud que cumplen con el ACA. Florida usa el Marketplace federal.
MYGA (Anualidad Garantizada de Múltiples Años)
Una anualidad con una tasa de interés fija garantizada por un período definido (típicamente 3–10 años). Similar a un CD pero emitido por una aseguradora.
Red
El conjunto de médicos, hospitales, y otros proveedores contratados con un plan de seguro de salud. Los proveedores en la red le cuestan menos; los proveedores fuera de la red cuestan más.
Máximo de Gastos de Bolsillo
Lo máximo que pagará por servicios médicos cubiertos en un año del plan. Incluye deducibles, copagos, y coaseguro. Una vez que llega al máximo OOP, el plan paga el 100%.
Inscripción Abierta
El período anual cuando puede inscribirse o cambiar planes ACA Marketplace sin necesitar un SEP. Para cobertura 2027: 1 noviembre 2026 al 15 enero 2027.
Seguro de Vida Permanente
Seguro de vida diseñado para durar toda la vida del asegurado. Incluye vida entera, vida universal, IUL, y VUL. Todos acumulan valor en efectivo.
Prima
La cantidad que usted paga para mantener su póliza de seguro en vigor. Para los planes ACA, su prima efectiva es la prima listada menos cualquier crédito fiscal de prima.
Crédito Fiscal de Prima (PTC)
El subsidio del ACA que reduce las primas mensuales de seguro de salud para hogares entre 100% y 400% del nivel federal de pobreza (y por encima de 400% con el límite del 8.5% hasta 2027).
Jinete (Rider)
Una adición opcional a una póliza de seguro que modifica la cobertura base. Jinetes comunes: beneficio de muerte acelerado, exención de prima, plazo infantil, muerte accidental.
Período de Inscripción Especial (SEP)
Una ventana de 60 días después de un evento de vida calificado durante la cual puede inscribirse fuera de la Inscripción Abierta. Eventos calificados: pérdida de cobertura, matrimonio, nuevo bebé, mudanza, cambio de ingresos.
SPIA (Anualidad Inmediata de Prima Única)
Una anualidad comprada con un solo pago de suma global, con pagos comenzando dentro de 12 meses. Usado para convertir ahorros en un flujo de ingresos garantizado de por vida.
Cargo de Rescate
Una tarifa por retirar más de la cantidad permitida contractualmente de una anualidad durante el período de rescate. Típicamente disminuye anualmente.
Seguro de Vida a Término
Seguro de vida que cubre un período fijo (10, 15, 20, o 30 años) sin valor en efectivo. La forma más barata de seguro de vida.
Suscripción (Underwriting)
La evaluación de la aseguradora de su salud, estilo de vida, ocupación, e información financiera para determinar la cobertura. Diferentes aseguradoras suscriben de manera diferente.
Seguro de Vida Entera
Seguro de vida permanente con prima fija de por vida, beneficio de muerte garantizado, y valor en efectivo que crece a una tasa garantizada (2–4%) más dividendos.